最佳个人贷款
马来西亚 2023

获得个人贷款的最简单方式。

无麻烦,无文件,无隐藏费用。

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生活总是在你最不期而至的时候发生。有时你需要额外的现金来实现目标或克服障碍。无论情况如何,我们的快速批准贷款将会提供帮助。立即申请,享受次日批准和放款!

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在金融类别赢得超过10个奖项

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使用条款 月份

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了解关于

各种情况下的低利率贷款

没有人喜欢高利率贷款。贷款是一项重大承诺,而我们的低利率使其变得不那么令人畏惧。这就是为什么我们努力提供有竞争力的利率,并将其与您的收入水平紧密匹配。结果是您可以在没有巨大财务负担的情况下实现目标。

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这就是我们贷款所带来的

有许多原因会促使人申请个人贷款。我们为特定目标量身定制了多种不同的贷款选择。这些贷款拥有不同的利率和期限,以适应每个人。它们就像你一样独特



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紧急贷款的快速审批通道

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最少文件要求

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用中小企业友好型贷款启动您的业务

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客户见证

.在X公司很容易获得贷款批准。我在线提交了我的申请,并在24小时内收到了批准。在家里处理所有事务真是节省了很多时间。

Darren Lim,38岁

讲师
Darren Lim,38岁

我喜欢友好的客户服务团队。我对个人贷款一无所知,经理花时间向我慢慢解释了一切。

Nur Syafikah,,25岁

零售助理
Nur Syafikah,,25岁

我需要额外的资金来启动我的业务,X公司帮助我实现了我的梦想。对于卓越的服务给予5星评价!

Mohd Hamzah,32岁

企业主
Mohd Hamzah,32岁

低月还款率

Top #1 Trusted Personal Loan Malaysia 2023主页

我们的优势

为什么选择我们?

个人贷款是一项长期承诺。然而,申请流程和贷款服务可以简短而简化。我们保持一切简单,没有隐藏费用,更方便您的申请过程。放心,我们承诺在您实现目标的旅程中不会有任何不愉快的惊喜。

工资扣除、银行转账等,选择您最喜欢的方式。

还贷而无需紧巴巴的预算。

一次性收到全部款项。

提供12至60个月的期限。

贷款流程

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2023年马来西亚最佳个人贷款

找到合适的个人贷款就像购买房屋一样,每一个小细节都很重要。尽管你可以迅速搬出并将你的房屋出售,但私人贷款是一项永久的承诺。据估计,去年有60%的马来西亚年轻成年人宣告破产,并将个人贷款列为主要原因。

每一笔个人贷款都有其利弊。实际上,并不存在一种适合所有人的方案。一个人必须研究他们的需求,并选择一个与他们生活目标一致的个人贷款银行。本指南旨在展示那些寻求额外资金的人高度推荐的贷款。

为什么选择我们的个人贷款?

找到合适的个人贷款就像购买房屋一样,每一个小细节都很重要。尽管你可以迅速搬出并将你的房屋出售,但私人贷款是一项永久的承诺。据估计,去年有60%的马来西亚年轻成年人宣告破产,并将个人贷款列为主要原因。

每一笔个人贷款都有其利弊。实际上,并不存在一种适合所有人的方案。一个人必须研究他们的需求,并选择一个与他们生活目标一致的个人贷款银行。本指南旨在展示那些寻求额外资金的人高度推荐的贷款。

简单快捷的申请流程

没有人喜欢繁琐的申请。额外的文件对于需要快速批准的人来说是一个巨大的阻碍。这就是为什么我们一切都保持简单而直截了当。我们在申请过程中要求一切所需的东西。一旦获得批准,就不再需要额外的文件。精简的流程效率高,就像马来西亚最佳个人贷款之一,所以您可以更快地获得资金。

具有竞争力的利率

利率是评估您是否有能力支付月供的重要因素。我们理解每个人在生活中都有不同的承诺。当涉及到最佳个人贷款利率时,我们的专业顾问团队随时为您提供帮助。

这些利率根据最灵活的还款期调整,以减轻贷款服务的财务压力。个人贷款是一项长期承诺,但不需要成为压力的源泉。具有竞争力的利率确保您仍然可以满足需求而无需牺牲。

高批准率

超过90%的申请获批准。我们的客户群体涵盖从职业人士到企业主的各个层面。每个申请人对贷款都有不同的目标,收入水平也各不相同。我们的低利率个人贷款旨在以客户为中心,只要他们能够满足最低条件并正确准备所有必要的文件。

资格条件

符合以下条件的申请人才能成功申请。

  1. 在贷款到期时年龄需在21至60岁之间。
  2. 马来西亚公民或马来西亚永久居民(PR)。
  3. 拥有任何银行的信用卡/房屋贷款/个人贷款/汽车贷款/透支,持续时间超过24个月。

文件要求

The applicants are divided into 2 groups – salaried and self-employed. The documents required for respective groups are different as well.

类型 受薪人士 自雇人士
最低年收入
RM48,000 每年
RM48,000 每年
所需文件
身份证(双面复印件) 最新公积金声明表 或 最新2个月的工资单 和/或 根据需要提供以下任一文件: 最新的BE表格与税收收据 3个月的银行对账单 最新的EA表格(日期在过去12个月内)
身份证(双面复印件) 和 公司注册表格的复印件 最新的B表格与税收收据

费用与收费

通常,以下费用适用于所有个人贷款。在某些情况下,申请人将被通知有关即将发生的费用。

常见费用 处理费
一次性印花税
批准贷款金额的0.5%。
提前结清费
如果在前2年内或在达到贷款期限一半之前结清贷款,将征收RM150或未偿余额的2%,以较高者为准。
逾期付款费
按过期金额的1%年化费率,每日收费。

申请我们个人贷款时的注册优惠

仅限有限时间,申请人在注册我们的个人贷款时可以享受以下注册优惠

免印花税

我们将资助印花税的费用,不论贷款金额多少。这意味着无论个人贷款利率如何,所有申请人都可以跳过支付印花税。如果借款金额较大,印花税金额可能会很高。然而,此优惠没有上限。因此,所有借款金额将免除印花税,以获得更多储蓄。

20% 现金返还(最高 RM2,000)

这个优惠让您在个人贷款中享受最高 RM2,000 的折扣。这意味着您可以从总贷款中获得20%的减免。您将获得全部贷款金额。然而,在贷款期限结束时,您将支付20%较少的金额,因为我们将承担费用。较少支付的金额再加上个人贷款利率也意味着您在每月付款时可以更省钱。

客户支持

个人贷款有多个层次的金额和申请人的资格。同样,最低还款金额可能根据收入而有所不同。如果您对适合的个人融资类型不确定,个人贷款亚洲客户支持团队可以帮助您。

关系经理可以为您提供建议,帮助您选择符合目标的最佳贷款。他们还负责监督放款的正常进行。他们已经帮助许多职业人士完成了家庭翻修并启动了自己的企业。他们的专业知识可以为您提供贷款还款期间的全方位支持。

付款方式

有多种付款方式可供选择。只要及时付款,申请人可以自由选择任何喜欢的选项。

  • 在线转账。将资金从您的帐户转到我们的银行帐户。
  • MEPS。在全国各地的MEPS自动取款机上还贷款。
  • 定期付款指令设施。与我们的关系经理交谈,设置从您的帐户自动扣款。

个人贷款类型

个人融资可以有多种形式。每种个人贷款类型都有不同的目的。如果您不确定哪种最适合您,选择适合目标的贷款将是理想的。

-传统银行贷款

传统贷款可分为担保和无担保贷款。担保贷款要求申请人提供资产或担保人作为抵押品。与此同时,无担保贷款则取消了所有这些要求。

贷款金额最低可为RM3,000,最高可达RM150,000。平均期限为一至七年。较高的金额通常伴随着更长的还款期限,以偿还借款总额。

- 房屋贷款

房屋贷款的概念通常与购买第一套房子有关。另一方面,它也常用于房屋翻新。这两个目的都需要大量的支出,因此需要房屋贷款。

房屋贷款的期限为20-30年。它提供的金额可能是其他贷款中最高的,也带来了偿还债务的财务压力。申请人在做出这一承诺之前应该仔细考虑。

- 汽车贷款

顾名思义,此贷款用于购买汽车。如今,购房者可以支付售价的10%或更少,并将汽车带回家。剩下的90%可以通过汽车贷款支付。申请人可以在平均9年的时间内完成还款。尽管利率至关重要,但您能负担的首付金额同样至关重要。您借得越少,从长远来看您还得越少。

- 透支

透支额度允许账户持有人透支超过他们的存款。这种类型的贷款通常提供给企业主,当账户余额为零时也会陷入零。这笔资金通常用于紧急情况,当没有更好的选择时。

- 伊斯兰教兼容贷款

商业和伊斯兰银行向穆斯林客户提供这种贷款。该贷款符合伊斯兰的利润分享原则。例如,银行不是向您借款购车,而是购车并在一段时间内将其租赁给您。

尽管普遍存在一个误解,即只有穆斯林有资格申请,但非穆斯林也可以从提供商如马来西亚伊斯兰银行申请这种贷款。

如何申请个人贷款?

申请流程简单,您可以在不到10分钟的时间内完成所有步骤。

  1. 从我们的网站上选择一项贷款,然后选择“现在申请”。
  2. 填写包含您个人信息的表格,然后选择‘提交’。
  3. 当您完成申请后,银行将处理并与您联系。
  4. 当银行与您联系时,您将被要求提交相关文件。
  5. 银行会通知您是否申请成功。
  6. 在规定的时间内(1-3个工作日内)收到您的放款。

个人贷款计算器

一些银行提供在线个人贷款计算器,帮助您根据您的收入检查您可以申请多少贷款。此外,它还可用于确定每月还款金额。

个人融资计算器适用于评估您偿还贷款的财务可行性。如果银行发现您的每月还款金额“合理”并符合您的平均收入水平,您更有可能获得贷款。如果您的薪水不足以支付每月还款,您则更有可能被拒绝。

因此,个人贷款计算器提供了一个良好的指标,显示您可以申请的适当贷款,从而增加批准的机会。

马来西亚热门贷款提供商

大多数贷款提供商是银行提供的。以下是一些提供各种个人贷款的著名银行:

CIMB

CIMB个人贷款以提供无需抵押品的特点而闻名,这意味着几乎任何人都可以申请,无需冒险使用他们的资产或需要担保人。它提供最高RM 100,000的贷款额,贷款期限为5年。另一个重要的吸引因素是零费用申请,诸如印花税、处理费和提前结清费用都得到全额补贴。Cash Plus个人融资申请可以在线在10分钟内完成。

马来亚银行(Maybank)

Maybank提供的个人贷款拥有出色的还款计划,从RM102.78起。该银行以提供高达RM 400,000的贷款额而脱颖而出,无需担保人。有些贷款无需文件盖章,意味着等待时间较短,批准速度较快。相对较低的批准门槛使Maybank个人贷款在商业所有者筹集资金方面相当受欢迎。

RHB

RHB个人贷款适合低收入申请人,因为每月还款从RM46.85起。与同行相比,如果您亲自访问其实体分行办事处,该银行提供即时批准。此外,放款也是即时的。任何资金短缺的申请人都会发现,如果他们需要即时现金流,这个特性是一个巨大的救济。

Aeon

Aeon个人贷款与RHB相比同样具有竞争力,每月还款额为RM55。融资贷款吸引了B40群体,因为最低收入资格从RM1000开始。尽管最高贷款金额限制为RM100,000,但对于希望购车或开始小型企业的任何人来说,这都提供了足够的救济。此外,他们还在星期天提供即时放款,这对于繁忙的专业人士非常方便。

Alliance Bank

Alliance Bank个人贷款提供了从RM5,000起的适度贷款金额。该银行的提供与银行Rakyat的个人贷款相似,略显平庸。一个值得一提的优点是最高可达RM 200,000的贷款金额。此外,该贷款不需要担保人,最低收入仅为RM1,500。对于有创业愿望的人来说,这个贷款是一个很好的起步帮助。

贷款批准流程

尽管一些提供商宣称可以在24小时内获得批准,但放款可能不会在同一天进行。申请人通常会在接下来的3-7个工作日内收到款项。然而,一些提供商承诺即时放款。虽然这是完全可能的,但如果申请人的一些因素对其有利,也会有所帮助。

贷款批准因素 说明
信用记录
良好的信用卡或贷款还款历史表明是一个安全的申请人。如果存在延迟付款的可观行为,将对申请人产生负面影响
工作经验
银行通常希望看到稳定的就业和良好的雇主背景。这确保了按时支付工资以维持贷款。政府机构或跨国公司等雇主可能被视为安全的雇主。
年龄
年龄较轻的人在未来的20-30年内更有可能继续工作并偿还贷款。相反,接近退休年龄的人不太可能获得贷款批准。
收入
银行考虑的不仅仅是实际收入。还要考虑申请人的债务、扶养人、贷款期限等等。如果在履行所有义务后有多余的资金,申请人就被视为财务健康。

在选择马来西亚最佳个人贷款时的初学者提示

在申请个人贷款之前,最好先做足功课并确定它是否适合您。这不像退还您不喜欢的购物一样简单。

i. 比较利率

几乎所有银行都为其贷款提供不同的利率。有些提供固定利率,而其他一些即使是最小的贷款也有令人瞩目的高利率。申请人有责任在各家银行之间比较利率。接下来,可以使用在线计算器计算总还款贷款加利率,以查看哪个更为可行

ii. 比较费用

银行除了收取利率外,还可以通过处理费、逾期付款费、贷款取消费、服务税等方式赚取钱。银行通常会按照借款金额的百分比向客户收费。如果金额较高,客户可以预期会支付相当可观的不可避免的处理费。

iii. 考虑还款期限

您还必须考虑贷款的还款期限。较短的期限有更高的月还款额,但总体成本较低。相反,较长的期限有较小的月还款额,但总成本更高,因为您需要更长时间支付利息。个人必须考虑他们的财务可行性,以确保他们有能力在其他义务之上还贷款。

立即注册我们的个人贷款申请!

尽管流程冗长,但申请贷款比听起来要简单得多。我们的个人贷款申请简化了繁琐的流程,并为您完成了大部分工作。现在,您只需坐下来,放松身心,等待结果。无论您贷款的目标是什么,Personal Loan Asia都乐观地希望产生影响,并确保您获得所需的贷款。

常见问题

哪家银行最适合个人融资?

由于其快速的在线申请和竞争激烈的利率,强烈推荐RHB、Alliance Bank、Al Rajhi Bank和Citibank。

我们的个人融资是否合法和安全?

是的。我们是一家持牌贷款提供商,我们的贷款是完全合法的。

个人贷款是什么意思?

个人贷款是指向金融机构借款的一笔金额,并在一定期限内进行必要的还款。

我可以从马来亚银行借钱吗?

是的,您可以在Maybank2u提交在线申请。

马来西亚个人贷款的利率是多少?

利率的范围根据银行和金额的不同而异。总体而言,范围在5%至20%之间。

马来西亚哪家银行的利率最低?

Alliance Bank。其贷款利率从5%起,最高可达20万令吉。

从银行获得个人贷款难吗?

这取决于各种因素,如收入、年龄、信用评分等。有些人可能会很快获得批准,而其他人可能需要多次尝试。

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